In principio ogni rischio aveva la sua copertura assicurativa dedicata. Poi “nell’evoluzione” delle coperture assicurative si è arrivati alla polizza multirischi.
La logica è stata quella di proporre un prodotto che esprimesse tutte le problematiche assicurative relative alle esigenze dell’assicurato. I prodotti sono i più svariati e vanno dalla tradizionale polizza a rischi nominati all’assicurazione all risk.
A cosa serve una polizza multirischi?
A trasferire i rischi aziendali con un’unica polizza articolata in sezioni acquistabili insieme o separatamente. Sono soluzioni che promettono una protezione globale a copertura di ogni tipologia di evento assicurato.
Polizza multirischi: perché si chiama così?
Perché nell’ambito del medesimo contratto coesistono più sezioni dedicate all’assicurazione di differenti rischi: si passa dall’incendio alla Rct/o, dal furto alla danni indiretti, dalla tutela legale alla Rc Prodotti. Si tratta di una prassi di mercato. Ogni compagnia ha la sua polizza multirischi per la media e piccola azienda.
Un unico contratto di assicurazione, dunque, che offre però “protezione” in relazione a eventi diversi, ma comunque in qualche modo tra loro correlati per finalità: tutelare la propria attività. È ad esempio questo il caso di una polizza multirischi azienda che offre una copertura per l’incendio ma che abbina anche il rischio di responsabilità civile verso terzi.
Cos’è assicurato?
Le aziende si creano con sacrifici, competenze ed investimento. Per proteggere il valore nel tempo, e tutelare tutte le persone che vivono grazie alla tua azienda, è possibile trasferire alcuni rischi. Tra le varie tipologie di assicurazioni vi è la polizza multirischi aziende che comprende diverse coperture assicurative a fronte del pagamento di un solo premio.
Ecco le principali coperture previste dalla polizza multirischi:
- Incendio
- Eventi catastrofali
- Guasti macchine
- Furto
- Danni indiretti
- Trasporti
- Rct/rco
- Tutela legale
- Rc Prodotti
- D&O
- Cyber risk
Ogni polizza multirischi per aziende è diversa dalle altre, e di conseguenza non tutte le coperture elencate sono presenti in tutte le polizze.
L’interesse del cliente
Per alcune aziende la possibilità di avere un’unica polizza dentro la quale raggruppare tutti i rischi da assicurare è vista come una semplificazione. Ed è proprio per andare incontro a quello che le aziende chiedono che sono nate le polizze multirischio.
In realtà anche un assicuratore farebbe bene a vendere ciò che le persone sono disposte a comprare, e questo suggerirebbe che non dovrebbe mai parlare male della polizza multirischi.
La polizza multirischi conviene davvero?
Una delle grandi domande sulle polizze multirischi riguarda proprio la loro convenienza. Se ragioniamo sotto il profilo della comodità, ovvero quella di avere un’unica polizza nella quale sono racchiusi i rischi che abbiamo deciso di assicurare, e sulla facilità di gestione, la scelta ricadrà sicuramente su questo tipo di soluzione. Se la priorità è, invece, rappresentata dalla qualità delle garanzie offerte, dal livello dei massimali e dalla possibilità di personalizzazione, è inutile ragionare sulla polizza multirischi.
Seppure queste offrono alcune clausole opzionali, si tratta pur sempre di prodotti preconfezionati. Immagina che acquistando un’auto dal concessionario, la casa madre abbia previsto 5 colori tra i quali scegliere. Mentre un’altra prevede una scelta illimitata. Potresti realizzare un auto dal colore unico. Questa è la differenza tra una polizza multirischi e una ad hoc per ogni rischio.
Alla tua protezione,
Mario Cianci
Ps. Se la materia trattata ti ha lasciato ancora qualche dubbio, lascia un commento con la tua richiesta specifica.
